Préparer demain. Sans sacrifier aujourd’hui.
La retraite ne se prépare pas au dernier moment. Elle se construit progressivement en organisant votre épargne, vos investissements, vos revenus futurs et la protection de vos proches.
La retraite n’est pas seulement une date. C’est un nouveau projet de vie.
Le passage à la retraite entraîne souvent une évolution des revenus, des dépenses et des priorités patrimoniales.
Anticiper permet de réfléchir progressivement au niveau de vie souhaité, aux revenus complémentaires à construire et à la façon d’organiser son patrimoine pour cette nouvelle étape.
L’objectif n’est pas de tout prévoir, mais de conserver davantage de liberté au moment où vos besoins évolueront.
Préparer vos revenus futurs. Préserver votre liberté.
Une stratégie retraite doit prendre en compte votre niveau de vie, votre patrimoine et vos futurs projets.
Maintenir votre niveau de vie
Anticiper l’évolution de vos revenus afin d’évaluer les ressources complémentaires qui pourraient être nécessaires.
Créer des revenus complémentaires
Construire progressivement plusieurs sources de revenus pour limiter la dépendance à une seule ressource.
Constituer un capital
Développer une épargne disponible pouvant servir à financer vos futurs projets ou vos besoins.
Adapter votre patrimoine
Faire évoluer progressivement la composition de votre patrimoine en fonction de votre horizon.
Protéger votre conjoint
Intégrer la protection du conjoint dans l’organisation globale de votre retraite.
Préparer la transmission
Réfléchir progressivement à l’organisation et à la transmission future de votre patrimoine.
Commencer par vos besoins. Puis construire les solutions.
Il n’existe pas une solution unique pour préparer sa retraite. La stratégie dépend de votre âge, de vos revenus, de votre patrimoine et de vos projets.
L’approche consiste donc à déterminer le niveau de ressources que vous souhaitez conserver et à construire progressivement les moyens d’y parvenir.
Faire le point
Analyser votre situation actuelle, vos revenus, votre patrimoine et votre horizon.
Définir votre objectif
Identifier votre futur niveau de vie et les projets que vous souhaitez financer.
Construire les ressources
Organiser progressivement épargne, investissements et patrimoine immobilier.
Faire évoluer la stratégie
Adapter votre organisation au fil de votre carrière et de l’approche de la retraite.
Plusieurs sources de revenus. Une stratégie coordonnée.
Plan d’Épargne Retraite
Le PER peut constituer un outil de préparation de la retraite selon votre situation, vos objectifs et votre horizon d’investissement.
Assurance-vie
L’assurance-vie peut participer à la constitution d’un capital disponible et s’intégrer dans différentes stratégies patrimoniales.
Patrimoine immobilier
L’immobilier peut contribuer à la constitution d’un patrimoine et, selon sa nature, à la génération de revenus futurs.
Patrimoine financier diversifié
Une diversification progressive peut permettre d’adapter votre patrimoine à différents horizons et différents objectifs.
Préparer l’avenir sans oublier le présent.
Préparer sa retraite ne signifie pas immobiliser toute son épargne pendant plusieurs décennies.
Une stratégie équilibrée doit préserver une épargne de précaution, financer vos projets actuels et construire progressivement vos ressources futures.
C’est cet équilibre qui permet de tenir une stratégie dans la durée.
La stratégie doit notamment prendre en compte :
- Votre âge et votre horizon de retraite
- Vos revenus actuels
- Votre niveau de dépenses
- Votre capacité d’épargne
- Votre patrimoine immobilier
- Votre patrimoine financier
- Vos besoins de liquidité
- Votre situation familiale
- Votre sensibilité au risque
Préparer sa retraite, ce n’est pas arrêter de vivre aujourd’hui. C’est se donner davantage de choix pour demain.
— Coach Patrimonial by FLB
Commençons à préparer la suite.
Un premier échange permet de faire le point sur votre situation actuelle, vos objectifs futurs et les leviers patrimoniaux qui peuvent être étudiés.