Investir avec méthode. Construire avec une vision.
Investir ne consiste pas simplement à rechercher un rendement. Il s’agit de construire progressivement un patrimoine cohérent avec vos projets, votre horizon et votre sensibilité au risque.
Chaque investissement doit répondre à un objectif précis.
Faire fructifier une épargne disponible, préparer un projet, anticiper la retraite, générer des revenus complémentaires ou transmettre un capital ne nécessitent pas les mêmes choix.
La première étape consiste donc à définir votre objectif, votre horizon d’investissement et la part de risque que vous êtes réellement prêt à accepter.
Ce cadre permet ensuite de sélectionner des solutions cohérentes plutôt que de multiplier les placements sans vision globale.
Investir pour aujourd’hui. Mais surtout pour demain.
Une stratégie d’investissement doit être adaptée à ce que vous souhaitez réellement accomplir.
Constituer un capital
Faire travailler progressivement votre épargne afin de construire un patrimoine dans la durée.
Préparer un projet
Organiser votre épargne en fonction d’un objectif futur et de son horizon.
Préparer la retraite
Développer progressivement des ressources complémentaires pour l’avenir.
Diversifier
Répartir votre patrimoine entre différentes classes d’actifs et différents horizons.
Créer des revenus
Réfléchir à des solutions susceptibles de générer des revenus complémentaires dans le temps.
Transmettre
Construire un capital pouvant contribuer à vos futurs projets de transmission.
Ne pas chercher le meilleur placement. Chercher le bon équilibre.
Il n’existe pas de placement universellement adapté. Une solution peut être pertinente pour une personne et totalement inadaptée pour une autre.
La cohérence repose sur l’équilibre entre disponibilité, rendement potentiel, risque, fiscalité et horizon d’investissement.
Objectifs
Définir ce que votre investissement doit permettre de réaliser.
Horizon
Adapter les solutions à la durée pendant laquelle votre capital peut être investi.
Risque
Construire une stratégie compatible avec votre sensibilité aux fluctuations.
Diversification
Éviter de concentrer votre patrimoine sur une seule solution ou un seul actif.
Plusieurs outils. Une stratégie à construire.
Assurance-vie
Une enveloppe pouvant répondre à différents objectifs patrimoniaux selon sa composition, son horizon et votre situation.
Plan d’Épargne Retraite
Un outil pouvant s’intégrer dans une stratégie de préparation de la retraite et de diversification patrimoniale.
Investissement immobilier
Immobilier locatif, immobilier collectif ou autres solutions peuvent être étudiés en fonction de votre profil.
Investissement diversifié
Les marchés financiers peuvent permettre une diversification du patrimoine dans le cadre d’une stratégie maîtrisée.
Le rendement n’existe jamais sans contrepartie.
Rechercher davantage de performance implique généralement d’accepter davantage de fluctuations ou de contraintes.
Le rôle d’une stratégie patrimoniale n’est pas de supprimer le risque, mais de le comprendre, de le mesurer et de l’organiser en fonction de vos objectifs.
Avant d’investir, il faut notamment définir :
- Votre horizon d’investissement
- Votre épargne de sécurité
- Vos besoins de liquidité
- Votre capacité financière
- Votre sensibilité aux fluctuations
- Vos objectifs patrimoniaux
- Votre situation fiscale