Construire un patrimoine. Protéger ceux qui comptent.
Un patrimoine ne sert pas uniquement à financer des projets ou préparer l’avenir. Il permet aussi de protéger sa famille, préserver un équilibre de vie et organiser progressivement ce que l’on souhaite transmettre.
Le patrimoine est aussi une histoire de famille.
La protection du conjoint, des enfants et des proches fait partie intégrante d’une stratégie patrimoniale.
Il s’agit d’anticiper les événements susceptibles de modifier l’équilibre familial ou financier et d’organiser le patrimoine en conséquence.
Préparer la transmission permet également de réfléchir à la manière dont vous souhaitez que votre patrimoine soit organisé demain.
Protéger aujourd’hui. Organiser demain.
La protection familiale et la transmission doivent être pensées en fonction de votre situation, de vos proches et de vos projets.
Protéger le conjoint
Réfléchir aux conséquences patrimoniales d’un événement de vie et à la préservation du niveau de vie du conjoint.
Protéger les enfants
Préparer financièrement les projets futurs et anticiper l’organisation du patrimoine au bénéfice des enfants.
Préserver les revenus
Étudier les conséquences qu’un événement professionnel ou personnel pourrait avoir sur l’équilibre financier du foyer.
Organiser la transmission
Réfléchir en amont à la façon dont vous souhaitez transmettre votre patrimoine à vos proches.
Anticiper la succession
Comprendre comment votre patrimoine pourrait être réparti et identifier les sujets qui nécessitent une réflexion particulière.
Préserver l’équilibre familial
Organiser les décisions patrimoniales avec une vision globale de la famille et de ses différents besoins.
Commencer par les personnes. Puis organiser le patrimoine.
Chaque famille est différente. La première étape consiste donc à comprendre sa composition, son fonctionnement et ses priorités.
Ce n’est qu’ensuite que les différentes solutions patrimoniales peuvent être analysées et intégrées dans une stratégie cohérente.
Comprendre
Votre situation familiale, matrimoniale et patrimoniale.
Identifier
Les personnes à protéger et les objectifs à anticiper.
Organiser
Les différents éléments du patrimoine selon vos priorités.
Faire évoluer
La stratégie lorsque la situation familiale ou patrimoniale change.
Plusieurs outils. Une organisation sur mesure.
Organiser l’épargne et la transmission
L’assurance-vie peut s’intégrer dans différentes stratégies de constitution de capital, de protection et de transmission, selon votre situation et vos objectifs.
Transmettre progressivement
La donation peut permettre d’anticiper une partie de la transmission du patrimoine, dans le respect du cadre juridique et fiscal applicable.
Organiser la détention du patrimoine
La structure de détention d’un patrimoine immobilier peut avoir des conséquences sur la gestion, la protection des proches et la transmission.
Préserver l’équilibre du foyer
Différentes solutions peuvent être étudiées pour limiter l’impact financier de certains événements de vie.
Transmettre ne signifie pas tout donner aujourd’hui.
Préparer une transmission consiste d’abord à réfléchir à vos souhaits et à vos priorités.
Il peut être pertinent de transmettre progressivement, de conserver certains actifs, de préserver vos revenus ou encore de maintenir une marge de sécurité.
L’objectif est de trouver un équilibre entre votre propre avenir et celui de vos proches.
Les principaux sujets à examiner :
- Situation matrimoniale
- Nombre et situation des enfants
- Composition du patrimoine
- Résidence principale
- Patrimoine immobilier
- Épargne et placements
- Contrats d’assurance-vie
- Revenus nécessaires à long terme
- Souhaits de transmission
- Protection du conjoint
Protéger, anticiper, mais aussi conserver sa liberté.
Protéger
Préserver autant que possible l’équilibre financier des personnes qui comptent pour vous.
Anticiper
Réfléchir suffisamment tôt à la future organisation de votre patrimoine.
Conserver
Préserver des ressources suffisantes pour vos propres projets et votre avenir.
Transmettre son patrimoine, ce n’est pas seulement transmettre des biens. C’est aussi transmettre les fruits d’une vie de projets et de décisions.
— Coach Patrimonial by FLB
Prenons le temps d’anticiper.
Un premier échange permet de comprendre votre situation familiale, votre patrimoine et vos souhaits afin d’identifier les sujets qui méritent d’être étudiés.